高配当株はNISAと特定口座どっち？初心者におすすめの選び方を徹底解説
raboはじめに
「高配当株を買うならNISAと特定口座、どっちがおすすめ？」
「配当金を非課税でもらえるって本当？」
「NISAだけで高配当株を買えばいいの？」
高配当株投資を始めようと思うと、多くの人が最初に悩むのが口座選びです。
結論から言うと、長期で高配当株を保有するならNISAがおすすめです。
一方で、NISAにも投資枠や制度上の注意点があるため、場合によっては特定口座を併用した方が良いケースもあります。
この記事では、高配当株はNISAと特定口座のどちらが向いているのか、それぞれのメリット・デメリットを初心者向けに分かりやすく解説します。
高配当株はNISAと特定口座どっちがおすすめ？
結論として、
初心者はNISAを優先して利用するのがおすすめです。
理由は、配当金や売却益が非課税になるためです。
通常の特定口座では利益に約20.315％の税金がかかりますが、NISAではその税金がかかりません。
長期投資を前提とする高配当株とは非常に相性が良い制度です。
NISAとは？
NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常なら
- 配当金
- 売却益
に約20％の税金がかかります。
しかしNISA口座なら非課税になります。
長期投資を後押しするために作られた制度で、多くの投資家が利用しています。
特定口座とは？
特定口座とは、一般的な株式投資用の口座です。
利益には税金がかかりますが、
- 損益計算
- 確定申告
などを証券会社がサポートしてくれるため初心者にも利用しやすい口座です。
「源泉徴収あり」を選べば基本的に確定申告も不要です。
NISAで高配当株を買うメリット
配当金が非課税になる
最大のメリットはここです。
例えば年間10万円の配当金がある場合、
通常なら約2万円が税金として引かれます。
NISAならその税金がかからず、そのまま受け取れます。
長期間になるほど大きな差になります。
売却益も非課税
株価が上がって売却した利益も非課税です。
高配当株でも値上がりする銘柄は多くあります。
利益をそのまま受け取れるのは大きな魅力です。
長期投資との相性が良い
高配当株は10年、20年と保有する投資スタイルです。
NISAも長期保有を前提とした制度なので非常に相性が良いと言えます。
配当金を再投資しやすい
税金が引かれないため、
そのまま再投資できます。
複利効果も高まりやすく、資産形成のスピードが上がります。
NISAのデメリット
投資枠に上限がある
NISAには年間の投資枠があります。
人気の高配当株を大量に買いたくても、枠を超える分は特定口座で購入する必要があります。
損益通算できない
NISAで損失が出ても、
他の利益と相殺できません。
これは意外と知られていないデメリットです。
配当金の受取方法に注意
日本株の配当金を非課税で受け取るには、
株式数比例配分方式
を選択しておく必要があります。
銀行口座受取などになっていると課税される場合があります。
購入前に証券会社で設定を確認しておきましょう。
特定口座のメリット
投資金額に制限がない
特定口座には投資枠がありません。
何千万円でも自由に投資できます。
資産が増えてきた人には便利です。
損益通算ができる
利益と損失を相殺できます。
例えば、
- A株で10万円利益
- B株で10万円損失
なら税金はかかりません。
リスク管理しやすいメリットがあります。
売買が自由
NISAの投資枠を気にする必要がありません。
積極的に売買する人には使いやすい口座です。
特定口座のデメリット
最大のデメリットは税金です。
利益や配当金に約20％の税金がかかります。
配当金を長期間受け取る高配当株では、
この差が非常に大きくなります。
高配当株はNISAだけで十分？
初心者なら十分です。
まずはNISA枠を埋めることを優先しましょう。
その後、
資産が増えて投資枠を使い切ったら、
特定口座を利用する流れがおすすめです。
NISAと特定口座を併用する方法
実際には、
多くの投資家が併用しています。
例えば、
- NISA：長期保有したい高配当株
- 特定口座：追加購入や短期売買
という使い分けです。
これなら非課税メリットを活かしながら柔軟な投資ができます。
初心者におすすめの運用方法
初心者なら、
新NISAを中心に投資を始めるのがおすすめです。
例えば、
- インデックスファンド
- 高配当株
- 高配当ETF
を組み合わせることで、
資産成長と配当収入の両方を目指せます。
NISAがおすすめな人
次のような人はNISA向きです。
- 初めて株式投資をする
- 長期投資したい
- 配当金を増やしたい
- 税金をできるだけ減らしたい
- 老後資産を作りたい
特定口座がおすすめな人
こちらの人は特定口座も活用しましょう。
- NISA枠を使い切った
- 大きな資産を運用している
- 売買回数が多い
- 損益通算を利用したい
初心者によくある質問
Q. 高配当株は全部NISAで買えばいい？
基本的にはおすすめです。
ただしNISA枠を超えた分は特定口座で購入しましょう。
Q. NISAなら税金は完全にゼロ？
配当金の受取方法を正しく設定していれば非課税になります。
購入前に受取方法を確認しましょう。
Q. ETFもNISAで買える？
もちろん可能です。
高配当ETFも人気があります。
初心者におすすめの考え方
最初からNISAと特定口座を細かく使い分ける必要はありません。
まずは、
- 新NISAで高配当株を買う
- 配当金を再投資する
- 長期保有を続ける
この3つを意識するだけでも十分です。
資産が増えてから特定口座を活用すれば問題ありません。
まとめ
高配当株は、長期保有が前提ならNISAがおすすめです。
配当金や売却益が非課税になるため、資産形成を効率良く進められます。
一方で、NISAには投資枠の上限があるため、資産が増えたら特定口座との併用も検討しましょう。
ポイントをまとめると、
- 初心者はNISAを優先して利用する
- 配当金・売却益が非課税になる
- 投資枠を超えたら特定口座を活用する
- 高配当株は長期保有との相性が良い
- 配当金は再投資して資産を増やすのがおすすめ
口座選びで迷ったら、まずは新NISAから始めてみましょう。
